Оглавление
Введение
1. Теоретические основы страхования банковских рисков
1.1. Сущность банковского риска как экономической категории
1.2. Классификация банковских рисков
1.3. Страхование как метод управления банковскими рисками
2. Анализ страхования банковских рисков на примере Группы «АльфаСтахование»
2.1. Организационно-экономическая характеристика Группы «Альфа-Страхование»
2.2. Анализ страховых продуктов Группы «АльфаСтрахование» для финансовых и кредитных учреждений
2.3. Анализ продаж продуктов Группы «АльфаСтрахование» коммерческим банкам
3. Совершенствование страхования банковских рисков в Группе «АльфаСтрахование»
3.1. Направления совершенствования страхования банковских рисков
3.2. Мероприятия по расширению и продвижению страховых продуктов, направленных на страхования банковских рисков
Заключение
Список использованной литературы
Приложение
Введение
Актуальность темы исследования. Устойчивость банковской системы зависит в значительной степени от качества управления рисками. Банки постоянно совершенствуют систему управления ими. В последнее время сложились и развиваются принципы и технологии, основанные на международных стандартах банковской деятельности, в которых страхование рисков является неотъемлемой составляющей общей системы управления рисками.
Рост популярности страхования в финансовом секторе обусловлен целым рядом причин. Одной из них является расширение страхового поля, то есть увеличение числа банков, других финансовых институтов, их активов и капиталов, объемов операций. Другая причина, которая вынуждает банки прибегать к страхованию, — это увеличение частоты и расширение круга рисков, рост объемов убытков от различных противоправных действий, особенно в условиях финансового кризиса. Кроме того, наличие хорошей страховой защиты повышает имидж банка, помогает привлечь клиентов, инвесторов, снижая риск неплатежеспособности и банкротства. Для банков использование страховых инструментов может быть максимально эффективным и позволяет сократить возможные убытки, которые банки, несмотря на принимаемые меры безопасности и существующие процедуры контроля, несут в своей профессиональной деятельности.
Страховые организации способны обеспечить страховую защиту от рисков, возникающих как в деятельности непосредственно банка (страхование кредитных, операционных и др. рисков), так и в деятельности его контрагентов (страхование имущества и жизни заемщиков, страхование предмета залога и т. д.). Однако страхование как способ управления банковскими рисками в России используется значительно меньше, чем за рубежом, несмотря на его очевидную практическую востребованность.
На основании вышеизложенного анализ теоретических основ и практической реализации страхования банковских рисков в контексте создания действенной системы управления рисками коммерческого банка представляется необходимым, а тема исследования — актуальной
Целью исследования является анализ теоретических основ и практической реализации страхования банковских рисков на примере Группы «АльфаСтрахование» и разработка рекомендаций по его совершенствованию.
Достижение поставленной цели предполагает решение следующих задач:
• уточнить понятие и сущность банковского риска как экономической категории;
• рассмотреть основные критерии и подходы к классификации банковских рисков;
• исследовать возможности и инструменты страхования как метода управления банковскими рисками;
• дать организационно-экономическую характеристику Группы «АльфаСтрахование»;
• провести анализ страховых продуктов Группы «АльфаСтрахование» для финансовые и кредитных учреждений;
• исследовать динамику продаж продуктов Группы коммерческим банкам;
• обосновать необходимость и разработать направления совершенствования страхования банковских рисков.
Теоретические и практические аспекты анализа классификации банковских рисков, создания системы комплексной системы управления рисками и её роли в обеспечении устойчивого финансового состояния коммерческих банков нашли своё отражение в трудах известных теоретиков банковского дела: О.И.Лаврушина, Г.Н.Белоглазовой, Н.И.Валенцевой, Г.П.Кроливецкой, М.А.Помориной, А.А.Хандруева и др.
Вопросам организации страховой деятельности, функционирования страховых организаций в РФ, управления их финансами, анализа финансовой отчетности посвящены труды Д.Бланда, С.А.Бурцевой, А.А.Гвозденко, Н.Б.Грищенко, М.Г.Жигас, Т.А.Кузнецовой, С.В.Фруминой, В.В.Шахова, Т.А.Яковлевой.
Проблемы рынка банковского страхования, страхования банковских рисков и рисков контрагентов банка исследованы в трудах: А.Т.Акрамова, А.Казиева, С.Криворучко, И.О.Кролли, Ю.В.Мишальченко, Л.И.Рейтмана, Е.Т.Самойлова, Т.Н.Черногузовой и др.
Предметом исследования являются финансово-организационные отношения, возникающие в процессе осуществления страховой организацией страхования банковских рисков.
Объектом исследования является страхование как метод управления банковскими рисками и его реализация Группой «АльфаСтрахование».
Теоретическую и методологическую основу исследования составили труды отечественных ученых и специалистов, посвященные вопросам банковского риск-менеджмента, банковского страхования, организации страхового дела и современные теоретические исследования, посвященные изучаемой проблеме.
Исследование базируется на общенаучной методологии, предусматривающей использование системного и институционального подходов, а также методов анализа и синтеза, построения гипотез, логической оценки событий, структурного анализа, графического и других методов сбора и обработки информации.
Информационной базой исследования являются аналитические обзоры, статистические данные и материалы рейтинговых агентств, нормативные документы, финансовая отчетность Группы «АльфаСтрахование» и другие внутренние документы компании.
Практическая значимость работы состоит в том, что методические рекомендации и выводы могут использоваться отечественными страховыми компаниями и коммерческими банками для повышения эффективности страхования банковских рисков.
Структура работы. Работа состоит из введения, трёх глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
